Anfordern des Leistungsantrages
Den Leistungsantrag selbst erhält der Versicherte meist direkt vom Versicherer. Erforderlich ist, dass der Versicherte sich direkt oder über seinen Versicherungsvermittler an den Versicherer seiner Berufsunfähigkeitsversicherung wendet und den Eintritt der Berufsunfähigkeit meldet. Alsdann wird der Versicherer dem Versicherten den oft mehrere Seiten umfassenden Leistungsantrag zusenden.
Ausfüllen des Leistungsantrages
Beim Ausfüllen des Leistungsantrages sollte der Versicherte gerade darauf achten, dass er insbesondere ausreichende Angaben zum Vorliegen der bedingungsgemäßen Berufsunfähigkeit macht (siehe hierzu unser gesonderter Artikel Wann liegt eine bedingungsgemäße Berufsunfähigkeit vor?). Der Versicherte trägt nämlich die Darlegungs- und Beweislast für den Eintritt der bedingungsgemäßen Berufsunfähigkeit (siehe hierzu Berufsunfähigkeit: Der Versicherte trägt die Beweislast).
Wichtig ist dabei vor Allem die genaue Darstellung des bisherigen Berufs. Abzustellen ist dabei auf die zuletzt ausgeübte Tätigkeit (siehe hierzu Berufsunfähigkeit: Welcher Beruf ist versichert?). Als Sachvortrag genügt dazu jedoch nicht die Angabe des Berufstyps und der Arbeitszeit. Der Versicherte muss vielmehr eine ganz konkrete Arbeitsbeschreibung erstellen, mit der die anfallenden Tätigkeiten ihrer Art, ihres Umfangs wie ihrer Häufigkeit nach für einen Außenstehenden nachvollziehbar werden, so urteilte es der BGH beispielsweise mit Urteil vom 22.09.2004 (Az.: IV ZR 200/03).
Entscheidend ist auch die genaue Beschreibung des Gesundheitszustandes des Versicherten gegenüber der Berufsunfähigkeitsversicherung. Die Vorlage einer etwaigen Krankschreibung bzw. Arbeitsunfähigkeit ist dabei regelmäßig nicht ausreichend. Vielmehr muss der Versicherte im Leistungsantrag darlegen, dass der vereinbarte BU-Grad erreicht ist (Zur Bestimmung des BU-Grades siehe auch Berufsunfähigkeitsversicherung: Urteil des BGH zur Bemessung des BU-Grades). Um diesen Nachweis zu erbringen, können auch entsprechende ärztliche Behandlungsberichte und Attests der Berufsunfähigkeitsversicherung eingereicht werden.
Ärztliche Begutachtung
Sind die bisherigen ärztlichen Feststellungen zum Gesundheitszustand des Versicherten unzureichend, so kann der Versicherer auch weitere ärztliche Gutachten über den Gesundheitszustand des Versicherten einholen. Der Versicherte hat im Rahmen des Leistungsantrages der Berufsunfähigkeitsversicherung an dieser Begutachtung auch grundsätzlich mitzuwirken. Hintergrund ist, dass dem Versicherer die Möglichkeit gegeben werden soll, die zur Prüfung seiner Einstandspflicht bzgl. der Leistung aus der Berufsunfähigkeitsversicherung erforderlichen Umstände festzustellen.
Entscheidung des Versicherers über den Leistungsantrag
Auf der Grundlage des vom Versicherten eingereichten Leistungsantrages und ggf. zusätzlich eingeholter ärztlicher Gutachten entscheidet der Versicherer dann über seine Leistungspflicht aus der Berufsunfähigkeitsversicherung. Danach erkennt er seine Leistungspflicht entweder an und zahlt die in der Berufsunfähigkeitsversicherung vereinbarte monatliche Rente an den Versicherten oder aber er lehnt die Leistung ab. Lehnt der Berufsunfähigkeitsversicherer den Leistungsantrag des Versicherten ab, so sollte die Leistungsablehnung des Versicherers unbedingt zeitnah von einem spezialisierten Rechtsanwalt im Versicherungsrecht überprüft werden. Gerne steht hierfür auch die Kanzlei Jöhnke & Reichow zur Verfügung.
Weitere Informationen und Rechtsprechungen haben wir für Sie unter „Versicherungsrecht“ und themenspezifisch unter „Berufsunfähigkeitsversicherung“ zusammengefasst.
